P Penelitian ini bertujuan menguji pengaruh faktor-faktor internal dan eksternal perbankan terhadap marjin suku bunga bersih. Faktor-faktor ini termasuk dalam tiga kelompok yaitu resiko terkait bank, resiko terkait pasar, dan resiko terkait makroekonomi. Kelompok resiko terkait bank menjadi model 1 dimana variabel yang digunakan antara lain resiko suku bunga, resiko likuiditas, resiko modal, resiko kredit. Kelompok resiko terkait pasar menjadi model 2 dimana variabel yang digunakan antara lain kompetisi pasar pinjaman, diversifikasi (portofolio). Kelompok resiko terkait makroekonomi menjadi model 3 dimana variabel yang digunakan antara lain ukuran bank dan pendapatan nasional. Data penelitian ini diperoleh dari portal online Bursa Efek Indonesia (www.idx.co.id) yaitu sebanyak 30 bank yang terdaftar sebagai emiten dan memiliki laporan keuangan yang lengkap selama tahun 2011-2015. Penelitian ini merupakan testing hypothesis research. Alat analisis yang digunakan adalah regresi data panel menggunakan software E-Views 8. Hasil penelitian menunjukkan bahwa resiko suku bunga, resiko likuiditas, resiko kredit, kompetisi pasar pinjaman, diversifikasi (portofolio), dan pendapatan nasional memiliki pengaruh terhadap marjin suku bunga bersih. Implikasi dari penelitian ini adalah sebaiknya perbankan harus memperhatikan faktor-faktor yang mempengaruhi marjin suku bunga bersih baik secara internal maupun eksternal.